Wie kann man einen Kredit ablösen?
Ein Kredit bietet finanzielle Freiheit und kann auf verschiedene Weisen abgezahlt werden. Hierbei sind unterschiedliche Konditionen zu berücksichtigen.
Kreditablösung in Raten
Die gängigste Variante ist, dass der Kunde den Kredit schrittweise in monatlichen Raten ablöst. Hierzu wird eine feste Laufzeit vereinbart, für welche der Kreditgeber einen fixen Ratenzahlungsplan erstellt. Dadurch ist die Rückzahlung kalkulierbar, aber auch unflexibel. Viele Banken kommen ihren Kunden diesbezüglich aber inzwischen durch besondere Konditionen entgegen. So ist es teils möglich, mit einer Rate auszusetzen oder Sonderzahlungen zu leisten.
Einen Kredit in einem Betrag zurückzahlen
Wenn sich die finanziellen Verhältnisse verbessern und ein Teil des Kredits bereits abbezahlt ist, würden viele Kreditnehmer den Restbetrag gerne in einer Summe ausgleichen, um künftig keine monatlichen Raten mehr begleichen zu müssen. Dies ist bei den meisten Geldinstituten möglich, allerdings oft mit zusätzlichen Kosten verbunden. Auch wenn die Bank ihr Geld früher zurück erhält, ist es eine Abweichung von der vertraglichen Vereinbarung. Daher muss der Kunde mitunter eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Bei einigen Banken ist es aber zumindest möglich, einen Teil des Kredits ohne Gebühren vorzeitig zurückzubezahlen. Wer sich die Möglichkeit offen halten möchte, sich vor Laufzeitende von den Schulden zu befreien, sollte daher bei der Kreditwahl die entsprechenden Konditionen prüfen und in die Entscheidung einbeziehen.
Ablösung durch einen neuen Kredit
Nicht zuletzt besteht die Option, einen neuen Kredit aufzunehmen, um einen bestehenden abzulösen. Dies ist zum Beispiel sinnvoll, wenn die Zinsen inzwischen deutlich niedriger sind als bei Kreditabschluss. Häufig dient die Kreditablösung auch einer Umschuldung, bei der alle offenen Verbindlichkeiten zu einem neuen Kredit zusammengefasst werden. Dies erleichtert den Überblick über die eigenen Finanzen und bringt meist niedrigere Raten und eine Zinsersparnis mit sich. Viele Formalitäten wie die Kündigung bestehender Verträge übernimmt dabei in der Regel der neue Kreditgeber, sodass sich der Aufwand für den Kunden in Grenzen hält. Eine Umschuldung ist daher ein guter und unkomplizierter Weg, um die eigenen Finanzen zu ordnen und die monatlichen Ausgaben zu senken.