Kredite. Arten, Risiken und Sicherheiten

Ob es kleinere oder größere Anschaffungen sind – nicht immer reicht das Ersparte auf dem Sparbuch aus. Ein Grund, warum sich viele Menschen immer wieder für Finanzierungen entscheiden. Ob es ein Kredit für das neue Auto, den Traumurlaub im Sommer oder ein neues Haus ist – es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Konditionen.

Der Vergleich lohnt sich

In erster Linie ist es wichtig, dass der Kreditnehmer die Angebote der Banken miteinander vergleicht. Im Internet stehen kostenlose Kreditvergleichsportale zur Verfügung. Hier kann der Kunde die Konditionen und Leistungen gegenüberstellen und relativ schnell erkennen, ob es sich um eine günstige oder teure Finanzierung handelt. Dies erkennt er jedoch nur, wenn er die richtigen Positionen vergleicht. Wichtig ist die Gesamtkreditbelastung am Ende der Laufzeit. In diese Kalkulation fließen alle Kosten mit ein – das sind auch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsspesen. Auch die Nebengebühren müssen dahingehend überprüft werden, da diese einen Kredit erst richtig teuer werden lassen.

Die unterschiedlichen Konditionen

Die Konditionen unterscheiden sich dahingehend, ob es sich um einen freien Ratenkredit (ohne Verwendungszweck) oder ein Darlehen mit einem Verwendungszweck (das Geld muss etwa für das Auto bzw. einen Hauskauf verwendet werden) handelt. Viele Banken bieten spezielle Immobilienkredite, Autokredite oder auch sonstige Darlehen an. Da sich die Konditionen nach dem Verwendungszweck richten ist es wichtig, dass bei einem speziellen Kredit auch die Kreditsumme für die Anschaffung verwendet wird. Eine weitere Frage, die sich der Kreditnehmer beantworten muss: Fixzinssatz oder variabler Zinssatz? Der Vorteil am variablen Zinssatz ist, dass bei einer Senkung des Leitzinssatzes die monatliche Rate günstiger wird. Ebenfalls kann der Kredit kostenlos im Vorfeld getilgt werden bzw. sind Sondertilgungen möglich. Bei Fixzinssatz bleibt die Kreditrate – bis zum Ende der Laufzeit – gleich; es gibt keine Schwankungen. Das hat den Vorteil, dass bei einem steigenden Leitzinssatz der Kreditnehmer keine Mehrkosten hat. Eine kostenlose Sondertilgung ist nicht immer möglich und muss im Vorfeld geklärt werden.

Die Online-Banken

Als Sicherheiten werden oftmals Lebensversicherungen verwendet; wichtig ist, dass der Kreditnehmer keine negativen Einträge in der Schufa hat bzw. auch über ein dementsprechendes Eigenkapital verfügt. Von Vorteil sind auch Online- und Direktbanken. Hier werden oftmals günstigere Konditionen präsentiert. Aber auch mit Schufaeintrag ist eine Kreditvergabe  oder gar keine Kreditkarte (Info: Trotz Schufa Kreditkarte) möglich. Diese Kredite kommen zu meist von Privaten über Plattformen wie zum Beispiel Auxmoney oder Smava.