Schnell kommen mehrere Kredite zusammen, die dem Kreditnehmer über den Kopf wachsen. Die Gründe dafür sind vielfältig. Der Wohnungs- oder Hauskauf, Anschaffungen von Möbeln und Elektrogeräten und manchmal auch die unvernünftige Erfüllung von Wünschen sind die Faktoren, die auch den weisesten Finanzmenschen schwach werden lassen. Mehrere Kredite gleichzeitig zurückzuzahlen, stellt eine große Herausforderung dar. Eine weitere Problematik ist die wechselnde Zinsstruktur. Viele Kredite sind heute günstiger zu haben als zu Zeiten der Anschaffungen. Somit kann eine Umschuldung ein vorteilhafteres Zinsniveau bewirken.

Den Kredit ablösen und den Überblick behalten

Bestehen mehrere Kredite mit kleinen Rückzahlungsraten, summieren sich diese schnell zu einer größeren Summe, insbesondere wenn durch lange Laufzeiten die Zinsen zu hoch sind. Mit der Hausbank oder anderen günstigeren Kreditanbietern kann eine Vereinbarung getroffen werden, mehrere Kredite zu einem Darlehen zusammenzufassen und durch moderate Kreditraten zu begleichen. Eine vorteilhaftere Alternative, von der langjährige Angestellte manchmal profitieren, sind zinslose Darlehen durch den Arbeitgeber, die einige Unternehmen als Vertrauensbonus anbieten. Ein teurer Dispokredit könnte damit zinslos abgelöst werden. Wer einen Kredit für einen Wohnungs- oder Hauskauf zurückbezahlt, könnte nach längerer Laufzeit die Zinsen durch eine Umschuldung senken.

Tipps für die Umschuldung

Bei der Kreditaufnahme zur Umschuldung sollte immer ein finanzieller Puffer für Notfälle eingeplant werden. Vor der Umschuldung gilt es genau zu prüfen, ob diese für die eigene Lebenssituation sinnvoll ist. Wer beispielsweise eine schlechte SCHUFA hat oder kurz vor einem Arbeitsplatzverlust steht, könnte mit einer Umschuldung die sofortige Kündigung bestehender Kredite riskieren. Viele Kreditnehmer hegen bald schon neue Kaufwünsche und schnell ist der Antrag für einen Kredit unterzeichnet. Um aus dem Hamsterrad der Schulden zu entkommen, ist ein Kredit nach der Umschuldung tabu.

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